תכנון פרישה.
בין אם מדובר בפרישה ויציאה לפנסיה, פנסיה מוקדמת, עזיבת מקום עבודה או פיטורים, פרישה צריך לתכנן ואף כדאי ומומלץ להתחיל לתכנן בגיל מוקדם ככל הניתן.
במועד הפרישה ישנן מספר החלטות שעל הפורש לקבל, לכל החלטה כזו ישנן השלכות משמעותיות מבחינת תזרים המזומנים הצפוי לפורש לאורך שנות הפרישה, ועל כן חשוב לקבל החלטה מושכלת תוך בחינה של מגוון האפשרויות העומדות לרשותכם.
כיצד אנחנו עושים זאת? הליך תכנון הפרישה מורכב ממספר שלבים ונבנה בשיתוף פעולה עם הפורש.
- ראשית חשוב לבחון ולהבין את צרכי הלקוח ואת סדרי העדיפויות שלו בכל הקשור להתנהלותו הפיננסית.
- איסוף וריכוז כלל המידע אודות הנכסים, החסכונות הפנסיוניים והשונים, הכיסויים והביטוחים של הפורש.
- גיבוש תוכנית הפרישה, בהתבסס על המידע שנאסף עד כה תוך שימת דגש מיוחד לנושאים הבאים:
- מאזן הכנסות/הוצאות חודשי צפוי בהתאם להרכב הנכסים והחסכונות של הלקוח.
- תכנון חבות המס של הלקוח לאורך שנות הפרישה, במטרה להגדיל את החיסכון נטו ולצמצם את תשלומי המס לאורך השנים.
- הרכב הנכסים, מדיניות ההשקעה ופרופיל הסיכון המומלצים ללקוח בהתאם להעדפותיו, למיקסום אפקטיביות תיק החסכונות והנכסים שלו.
- סקר סיכונים, גיבוש מענה לתרחישים כללים שונים ולא צפויים – כגון בעיות בריאות משמעותיות, סיעוד ממושך, הוצאות לא מתוכננות, סיכוני רכוש ומשברים בשווקי ההון והנדל"ן.
- הצגת תכנית הפרישה ללקוח, בחינת התאמתה לציפיותיו ועדכון התוכניות בהתאם למשוב המתקבל מהלקוח, תוך שימת דגש על התאמת רמות הסיכון לטווח החיסכון, בניית הרכב נכסים מותאמת ליעדי החיים ברמה האישית ויצירת פתרונות מיסוי אשר יגדילו את ההכנסה נטו.
- מימוש התוכנית וליווי הלקוח, הוצאתה לפועל של תוכנית הפרישה עלולה להיות תהליך לא פשוט, ולכן נדרשים ליווי ותמיכה של מתכנן הפרישה במימושה. תוכנית הליווי כוללת בדרך כלל קביעת מועדים לבקרה ותכנון, ביצוע, פגישות עדכון בעת אירועים בלתי צפויים בשוק ההון ועוד.
אנו בעיטם מביאים ללקוחותינו ערך מוסף משמעותי בתכנון וליווי היציאה לפרישה, באמצעות הניסיון רב השנים שלנו בתכנון פיננסי ופנסיוני מתקדם אנו מבטיחים את הצלחת לקוחותינו בעמידה ביעדי הפרישה שלהם בהצלחה מרבית.
