מה זה ביטוח חיים ומי צריך אותו?

ביטוח החיים מעניק פיצוי כספי למוטבים של בעל הפוליסה בצורת תשלומים חודשיים או כפיצוי חד פעמי במקרה בו המבוטח ילך לעולמו לפני סיום תקופת הפוליסה. הפיצוי הכספי נועד לספק למוטבים בסיס כלכלי אשר יאפשר להם לשמור על אותה רמת חיים טרם פטירתו של המבוטח.   סוגי ביטוח חיים קיימים נכון ליום 14.2.2019 היה ניתן לרכוש פוליסות חיים מסוגים […]

ביטוח בריאות – מה חשוב לדעת?

הצורך בביטוח בריאות הכיסוי הקיים כיום במערכת הבריאות הציבורית וקופות החולים מעניק פתרון חלקי וחסר עבור מצבים כגון; השתלות איברים, תרופות מצילות ומאריכות חיים שאינן בסל הבריאות, מחלות קשות וניתוחים וטיפולים מיוחדים בארץ ובחו"ל. ביטוח בריאות פרטי מאפשר למבוטח בחירה ושליטה מלאה על הטיפול הרפואי. בתקופה מורכבת של מצב רפואי הביטוח מעניק כיסוי להוצאות השונות […]

על קרן פנסיה ותיקה והמשך כדאיות ההפקדות בצבירה מירבית

מי מכם שחוסך לפנסיה באמצעות קרן ותיקה שבהסדר ( דוגמת מקפת הותיקה , מבטחים הותיקה , קגמ וכו'..) בוודאי יודע שהצבירת הזכויות המקסימלית נעצרת ב-70% מהשכר הקובע . בניגוד למוצרי פנסיה אחרים קרן פנסיה ותיקה משלמת את הפנסיה שלה בהתאם לזכויות שצבר החוסך וללא תלות בגובה הסכום שרשום לזכותו בקרן . כל שנת עבודה מקנה […]

פרשתם והפיצויים פטורים ? הרווחתם ! או שלא …

במהלך עבודתנו מול פורשים ההמלצה "האוטומטית" הנפוצה ביותר שאנו נתקלים בה היא ניצול מירבי של הפטור לו זכאי הפורש על מענקי הפרישה / כספי הפיצויים להם הוא זכאי עם פרישתו. פורשים רבים בעיקר ממעסיקים גדולים מקבלים עם פרישתם פגישת ייעוץ על מנת לסייע לטפל במסמכים הנדרשים לטובת קבלת הפטור האפשרי על כספי הפיצויים , ביצוע […]

תכנון פרישה – למה זה טוב ?

בטח שאלתם את עצמכם מדוע צריך תכנון פרישה ולמה אני צריך לשלם על זה? ננסה לענות בקצרה ובפשטות . במועד הפרישה ישנן מספר החלטות שעל הפורש לקבל . החלטות אלה נוגעות בעיקר לגבי אופן משיכת כספי הפיצויים והתגמולים. הן את כספי התגמולים והן את כספי הפיצויים ניתן למשוך בשלושה אופנים : 1. המרה לקצבה (כאשר […]

תיקון 190 – לפקודת מס הכנסה – הטבת מס שכדאי להכיר

רקע חקיקתי | תיקון 190 בשנת 2012 נכנס לתוקף תיקון אשר בא להסדיר את אופן ההפקדה ומשיכה של כספים לקופת גמל. במסגרת התיקון נקבעו כללים למשיכה הונית של הכספים שהופקדו לקופה בכפוף לקריטריונים שנקבעו בחוק. יתרונות הניהול באמצעות קופת גמל: "האמור בעלון הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, או יעוץ […]

סעיף 125 ד’ – פטור ממס רווח הון לגמלאים

בשנת 2003 נכנס תיקון בפקודת מס הכנסה לפיו חלה חבות מס על רווחים ממרבית המוצרים הבנקאים ורווחי הון מהשקעות בניירות ערך. למעשה התיקון הנ"ל יצר מהפכה גדולה מאוד, המצב כיום הוא שרק במספר מועט מאוד של נסיבות ניתן לקבל פטור מלא או חלקי, מתשלום מס על רווחי הון. במדינה הבינו כי אצל חלק נרחב מציבור הגמלאים, החיסכון בבנק הוא בעצם השלמת הכנסה בעלת משקל רב לקצבאות הפנסיה.

הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בתהליך החיסכון הפנסיוני

כולנו יודעים כמה חשוב לחסוך לפנסיה, אך רובנו מקלים ראש בנושא ואיננו מייחסים מספיק חשיבות לחיסכון שישרת אותנו בגיל הפרישה. הדור הצעיר מתקשה לחשוב על מה יהיה בעוד כמה עשרות שנים, אך בעזרת מספר צעדים פשוטים ניתן למקסם את החסכונות שלנו ולמנוע טעויות  קריטיות.

גמל להשקעה in תיקי השקעות out

עד לא מזמן, האופציה הטובה ביותר לניהול הכסף הנזיל האישי היה באמצעות פתיחת תיק השקעות דרך הבנק או בית השקעות כזה או אחר. בשנים האחרונות, נולדה האחות החדשה בעולם ניהול הכסף הנזיל העונה לשם קופת גמל להשקעה, אשר יצרה טלטלה בקרב הציבור, ובצדק. קופה זו מאפשרת משיכת כספים בכל רגע נתון (כן כן הכסף נשאר […]